Liikelainan saaminen vs. luottoraja - mikä on paras

Haluatko hankkia yrityksellesi ja haluat tietää parhaiten yrityslainan ja luottorajan välillä? Jos KYLLÄ, tässä on nopea vertailu auttaa sinua.

Yhdysvalloissa ja melkein kaikissa maailman maissa, jos haluat aloittaa yrityksen yrittäjänä, on olemassa tiettyjä rakenteita, joilla varmistetaan, että saat lainoja tai luottoja, joiden avulla voit aloittaa yrityksen perustamisen tai uudelleen hyödynnä yritystäsi laajentamiseksi.

Tutkimukset osoittavat, että pienyritykset ovat osa talouden ohjaimia useimmissa maissa. joten kun on kyse lainan saamisesta, on harkittava vaihtoehtoja, ja tarkastelemme yrityslainaa ja luottorajaa.

Totuus on, että yrityslaina ja linjaluotot ovat tietyllä tavalla samanlaisia, koska ne molemmat tarjoavat pääomaa yrityksille ja lainat on maksettava takaisin korkoineen. Tarkastelemme eroa yrityslainan ja luottorajan välillä selvittääksemme, mikä on yrityksellesi paras.

Mikä on yrityslaina?

Yrityslaina, jota kutsutaan myös Small Business Administration (SBA) -lainaksi tai termiinilainaksi, on yrityslaina, joka on samanlainen kuin asuntolaina, koska lainanottaja saa kiinteämääräisen summan ja maksaa sitten takaisin sekä pääoman että koron ajoissa ajoittain, yleensä kuukausittain - vaikka jotkut kaupalliset lainanantajat tarjoavatkin takaisinmaksuja useammin.

Lähes kaikki yrityslainat ovat korollisia, mikä tarkoittaa - kiinteään korkoon yhdistettynä - jokainen maksu on sama summa lainan voimassaoloaikana. Huomaa, että lainansaajille on tarjolla yrityslainoja, joissa maksetaan vain korkoja tai ilmapalkkioita, ja lainanottajan on kaikissa tapauksissa maksettava takaisin pienyritysten lainat asetetun ajanjakson tai määräajan loppuun mennessä, ja aikataulu voi olla välillä yksi ja kaksikymmentä vuotta.

Kielet saattavat kiinnostaa sinua tietämään, että yrityslainat veloittavat kiinteän koron koko ajanjaksolla tai aikavälillä tapauksen mukaan, mutta voit neuvotella joustavasta korosta rahoituslaitoksesi lainoille. Termilainat vakuutetaan yleensä lainanottajan liiketoiminnan varoilla, kuten kiinteistöillä, laitteilla tai varastolla. Emme sulje pois sitä tosiasiaa, että pitkäaikainen yritys ja erinomaiset luottotiedot voivat saada vakuudettoman yrityslainan.

Huomaa, että lainojen sulkemiskustannukset ovat yleensä korkeammat kuin luottolimiiteiltä veloitetut kulut ja vakuudellisen lainan korko todennäköisesti haastaa luottolimiitin korot.

Mikä on luottoraja?

Yksinkertaisimmalla aikavälillä luottoraja on aivan kuten käteis ennakko luottokortilla, koska se on käännelaina. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää rahaa luottorajaasi saakka milloin tahansa ja niin usein kuin haluat, palauttaa summa joustavilla ehdoilla ja lainata rahaa, jonka olet maksanut takaisin niin monta kertaa kuin haluat.

Luottorajan voidaan myös sanoa olevan samanlainen kuin luottokortti tai kodin pääomarahoituslinja, jossa on luottolimiittejä, joista kortin omistaja voi käyttää, kunnes se saavuttaa luottorajansa. Luottoraja on yleensä rakenteeltaan muuttuva korko, ja sitä voidaan säätää säännöllisesti peruskoron tai muun viitekoron mukaisesti.

Korot ovat yleensä muuttuvia, ts. Ne muuttuvat ajan myötä. Luottorajoja ei keskimäärin vakuuteta - vaikka vakuutetut luottolimiitit tarjoavatkin alhaisempia korkoja - eikä lainan määrän palauttamiselle ole asetettu aikataulua (kausia), kunhan suoritat kussakin kuukaudessa sovitut vähimmäismaksut.

Sinun odotetaan maksavan korkoa vain summalle, jonka tosiasiallisesti nostat luottolimiitiltä. Yksi hyvä asia luottorajassa on, että jos et koskaan käytä luottorajaasi, et maksa korkoa siitä. Mutta tämä ei sulje pois sitä tosiasiaa, että joukko luottorajajärjestelyjä veloittaa vain vähän tai ei lainkaan sulkemiskustannuksia.

Yrittäjänä yrittäjänä on vain reilua, että haluat rahoituksellesi parhainta, joka on yrityksellesi paras. Kun kuitenkin määritetään, minkä pitäisi olla paras rahoitusvaihtoehto yrityksellesi yrittäjänä, sinun on tarkistettava molempien vaihtoehtojen edut ja haitat. Jotkut tekijät, joita voit käyttää tähän ovat;

Liikelaina vs. luottoraja - nopea vertailu

  • Ajoitus-: Luottoraja voidaan perustaa kauan ennen kuin tarvitset sitä ja se voi toimia eri tarkoituksiin, lainaa haetaan yleensä silloin, kun sitä tarvitaan, ja sitä on käytettävä tiettyyn tarkoitukseen.
  • Uusiminen: Liiketoimintalainaa ei voida jatkaa edes maturiteetin päätyttyä, koska uutta lainaa on haettava uudelleen; tämä on toisin kuin luottolimiitti, joka on yleensä pyörivä ja jota voidaan käyttää niin monta kertaa kuin mahdollista.
  • Kuukausimaksut: Kun otat yrityslainan yrittäjänä, sinun on yleensä maksettava laina takaisin kuukausittain riippumatta siitä, oletko alkanut käyttää lainaa vai ei. Luottorajalla maksu kuitenkin heijastaa vain lainaamaasi määrää, joten jos saldo on nolla, sinun ei tarvitse maksaa mitään.
  • Ehdot tai takaisinmaksuajat-: Yrityslainan takaisinmaksuehdot ovat yleensä kiinteät, mikä tekee kuukausittaisen takaisinmaksun korkeammaksi luottorajaan verrattuna.
  • Sulkemiskustannukset: Lainan sulkemiskustannukset ovat yleensä korkeammat kuin luottolimiitillä. Useimpien lainojen päätöskurssit sisältävät yleensä käsittelyn; arviointi (lainoille, jotka toimitetaan vakuuksien kanssa) ja luottotarkistuspalkkiot, ja ne voivat laskea välillä 2–7 prosenttia kokonaiskustannuksista. Luottorajaan sisältyy yleensä käsittely-, luotto-, nosto- tai transaktiomaksut (ylimääräisestä käteisestä luottolimiittiä vastaan) ja se veloitetaan yleensä vähimmäisvaatimuksilla.
  • Korot: Korot vaihtelevat rahoitusvaihtoehdoista riippuen. Esimerkiksi yrityslainalle korot ovat korkeammat ja se on yleensä kiinteä; Luottoraja tarjoaa yrittäjälle yleensä alhaisemmat vaihtuvat korot. Yksi luottorajaan liittyvä asia on kuitenkin se, että takaisinmaksun viivästyminen tai luottorajan ylittäminen voi aiheuttaa korkojen nousun. Siksi luotonjakoa käyttävien on oltava viisaita voidakseen alentaa korkojaan.
  • Pitkäaikaiset vs. lyhytaikaiset: Yrityksen laina, sekä pääoma että korko, on yleensä maksettava pois 1–10 vuoden kuluessa, siksi laina on paras pitkäaikaisiin tarkoituksiin. Luottorajat on toisaalta tarkoitettu maksamaan takaisin lyhyessä ajassa ja parasta lyhytaikaisiin tarkoituksiin. Luottorahoja käyttävät käyttävät sitä yleensä myyntisaamisiin, kuten palkanlaskentaan tai markkinointiin.

Asiat, jotka sinun on tiedettävä ennen yrityslainan tai luottorajan valitsemista

Ennen kuin valitset prosessin, jota haluat seurata saadaksesi rahaa yrityksellesi, on tärkeää tarkastella selkeästi liiketoimintatavoitteesi ja käytettävissäsi olevia mahdollisuuksia. Esimerkiksi luonteensa mukaan yrityslainat ovat sopivampia, kun haluat käyttää suuria pool-käteisvaroja tai pitkäaikaista rahoitusta käyttöomaisuuden hankkimiseen, tilojen laajentamiseen tai siirtämiseen tai sijoitukseen yritystoimintaan.

Tässä on joitain positiivisia syitä, miksi sinun pitäisi mennä yrityslainoille linjaluottoja vastaan ​​hankkiessasi rahastoa kaikkien tärkeimpien liiketoiminnan tarpeiden tai sijoitusten rahoittamiseen.

  • Yrityslainoilla on kiinteät korot

Toisin kuin luottolimiitissä, yrityslainalla olet varma, että korkosi on kiinteä ja tiedät tarkalleen summan, jonka sinulta odotetaan maksettavan kuukausittain. Etuna on se, että et tule kamppailemaan korkeampien korkojen kanssa, koska todennäköisesti joudut kohtaamaan vaihtuvakorkoisia luottolimiittejä.

  • Yrityslainojen korot ovat alhaisemmat

Yhdysvalloissa ja eräissä maailman maissa se, että pienyrityslaina on vakuudellinen termilaina, tarkoittaa sitä, että sen korko on alhaisempi. Tämä johtuu siitä, että vakuudellisella lainalla on yleensä matalampi korko kuin luottolimiitillä.

  • Liikelainalla on helpoita vakuusvaatimuksia

Toisin kuin luottolimiitillä, yrityslainalla lainan vakuutena toimii lainan lisäksi muutama yrityksen omaisuus. Jos esimerkiksi käytät 100 000 dollarin lainaa jakeluautojen hankkimiseksi yrityksellesi, jakeluautoa ja mahdollisesti omaisuuttasi, jonka arvo on noin 3 prosenttia lainasta, käytetään vakuutena. Se osoittaa, että sinun ei tarvitse asettaa merkittävää määrää muuta yrityksen omaisuutta ennen kuin voit saada yrityslainaa.

  • Liikelaina antaa sinulle mahdollisuuden käyttää suurta rahoitusta yrityksellesi

Kun saat yrityslainaa yrityksellesi, se tarkoittaa, että sinulla on tarpeeksi rahaa omaisuuden hankkimiseen, mikä auttaa sinua kasvattamaan yritystäsi. Esimerkiksi, jos käyttämäsi yrityslaina käytetään suurempien tuotantolaitteiden ostamiseen yrityksellesi, se tarkoittaa, että tuotantokapasiteetti olisi kasvanut ja se tarkoittaisi enemmän tarjontaa asiakkaillesi ja viime kädessä enemmän tuloja yrityksellesi.

  • Liikelaina toimii kirjanpitoalan parhaiden käytäntöjen mukaisesti

Toisin kuin luottoraja, jossa voit nostaa rahaa luottokortiltasi haluamaasi aikaan, se ei ole niin yrityslainalle. Jos olet huolestunut siitä, että pidät kirjasi yksiselitteisenä yrityksen omistajana, niin yrityslainan hankkiminen luottorajaan nähden on sinulle parempi vaihtoehto.

Kirjanpitäjä neuvoo aina, että jos lainat lainaa omaisuuden hankkimiseksi yrityksellesi, on sopivinta verrata pitkäaikaisten varojen etuja niiden pitkäaikaisiin kustannuksiin, jotka korvataan pitkäaikaisilla veloilla. Esimerkiksi omaisuuserä (tuotantolaite) saattaa tuottaa lisätuloja seuraavalle viidelle vuodelle, joten on aiheellista rahoittaa osto 5-vuotisella kiinteäkorkoisella lainalla.

Katsotaanpa nyt luottorajaa;

Jos lainanoton tarkoituksena on vain saada käteistä huolehtia välittömistä liiketoiminnan tarpeista lyhyeksi ajaksi, sinun on parasta käyttää luottorajaa. Yritykset käyvät läpi laskusuhdanteen, ja se voi haitata kassavirtaa ja kassavirtoja tarvitaan säännöllisesti hoitamaan joitain yleiskustannuksia, ja silloin luottoraja tulee sopivaksi.

  • Line-luotto on erittäin sopiva, kun tarvitset nopeaa rahaa

Yksi luottorajan eduista on, että käteistä on aina saatavana aina kun tarvitset. Toisin kuin yrityslaina, sinun ei tarvitse käydä läpi paperityötä, toimittaa vakuuksia ja tavata lainanantajia ennen kuin pääset käteiselle. voit tehdä nostoja luottokortiltasi ja mistä tahansa ympärilläsi olevasta ATM-koneesta.

  • Limiitti voi veloittaa sinulta vain, kun peruutat

Toisin kuin yrityslaina, jossa on palvelu- / yritysmaksuja ja mahdollisesti muita piilotettuja maksuja, sinun ei odoteta maksavan mitään luottorajaisia ​​maksuja, ellet ota rahaa linjalta ja maksat korkoa vain nostetusta määrästä.

  • Luottoraja on joustava maksamiseen

Limiitillä summaa, jonka odotetaan maksavan kuukausittain, ei ole vahvistettu. ne ovat joustavia. Ainoa mitä sinun tarvitsee tehdä, on vain varmistaa, että maksat vähimmäissumman, jonka sinulta odotetaan maksettavan, ja pysyt hienosti pitämään luottoluokitukset. Luottorajan myötä sinun ei odoteta kohdistuvan tarpeettomaan paineeseen, varsinkin jos et saavuta asetettua tavoitetta, koska se liittyy myyntiin tai tuloihin, joiden odotetaan tuottavan velan selvittämiseksi.

  • Luottorajaan pääsyä ei vaadita

Luottorajan myötä olet varma, että et anna mitään vakuuksia tai sulkemiskustannuksia, kun käytät luottoa yrityksellesi. Tosiasiassa voit jatkaa nostoa, kunhan et ole laiminlyönti. Sen avulla voit käyttää tarpeeksi käteistä tehdä jotain kohtuullista yrityksellesi.

Yhteenvetona voidaan todeta, että emme voi kategorisesti todeta, että yksi on parempi kuin toinen, koska ne molemmat palvelevat eri tarkoituksia ja liikemiehenä, minkä vuoksi haluat saada yrityksesi varoja, sinun pitäisi opastaa sinua menemäänksesi yrityslainan reitille vai luottoraja.